암보험 필요할까, 가입 전에 따져볼 것들
암보험이 필요하냐는 질문에는 딱 잘라 대답하기 어렵다. 이미 실손보험이 있으니 필요 없다는 사람도 있고, 무조건 하나쯤은 있어야 한다는 사람도 있다. 정답은 결국 내가 가진 다른 보험이 뭘 보장하는지, 그리고 가족력이 있는지에 따라 달라진다. 무작정 가입하거나 무작정 미루기 전에 몇 가지는 짚어봐야 한다.
1실손보험과 암보험은 보장 방식이 다르다
실손보험은 실제로 쓴 치료비를 정산해주는 방식이고, 암보험은 진단 확정 시 정해진 금액을 한 번에 지급하는 정액 보장 방식인 경우가 많은 것으로 알려져 있다. 치료비 외에도 소득 공백, 간병비처럼 실손보험이 커버하지 못하는 부분을 암보험의 진단금이 메워줄 수 있다는 점에서 두 보험의 역할이 다르다고 볼 수 있다.
2가족력이 있다면 더 신중하게 볼 부분
직계가족 중 암 병력이 있다면 일반적으로 발병 위험이 상대적으로 높게 평가되는 것으로 알려져 있다. 다만 이런 경우 오히려 가입 심사가 까다로워지거나 보장이 제한될 수 있어서, 가족력이 걱정된다면 미루기보다 건강할 때 미리 가입을 알아보는 게 유리하다는 이야기가 많다.
건강할 때는 필요 없어 보이고, 필요해졌을 땐 이미 늦을 수 있다.
3보장 범위와 갱신형·비갱신형을 확인하자
암보험은 상품에 따라 보장하는 암 종류나 재진단 시 추가 지급 여부가 다르고, 갱신형이냐 비갱신형이냐에 따라 나중에 보험료가 오를 수 있는지도 달라진다고 알려져 있다. 가입 전에 이런 조건을 상품설명서로 꼼꼼히 비교해보지 않으면, 나중에 예상과 다른 보장이나 보험료를 마주할 수 있다.
4이미 가입한 보험부터 점검하는 게 먼저
새로 가입을 고민하기 전에, 지금 가진 실손보험이나 다른 건강보험에 이미 암 진단금 특약이 포함돼 있는지부터 확인해보는 게 순서다. 중복 보장인 걸 모르고 또 가입하면 보험료만 이중으로 나갈 수 있으니, 기존 증권부터 다시 펼쳐보는 게 첫 단계다.
암보험은 있으면 무조건 좋은 것도, 없으면 무조건 불안한 것도 아니다. 내가 가진 보험 구성과 가족력을 먼저 정리해보고, 부족한 부분이 보이면 그때 구체적으로 알아보는 순서가 합리적이다.